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　　为了贯彻执行国务院《储蓄管理条例》（以下简称《条例》），中国人民银行制定了执行《储蓄管✅理条例㊣》的若干规定。现印发给你们，请认真做好各项准备工作和宣传工作。

　　第一条储蓄存款是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币存款。任何单位不许将公款转为个人储蓄存款。公款的范围包括：凡列在国家机关、企业及事业单位会计科目㊣的任何款项；各保险机㊣构、企事业单位吸收的保险✅金存款；属于财政性存㊣款范✅围的款项；国家机关和企事业㊣单位的库存现金等。

　　第二条储蓄机构是指经中国人民银行及其分支机构批准的各银行以及城市信用社、农村信用社和邮政企业依法办理个人储蓄存款业务的机构。

　　第三条国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。储蓄机构办理储蓄业务必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

　　第四条中国人民银行是我国储蓄事业的主管机关房地产开发，负责全国储蓄管理工✅作。中国人民银行根据宏观经济、金融及保护储户利益的需要，在报经国务院批准后，可以采取一些必要的措施，以稳㊣定储蓄，稳定金融。

　　第五条未经中国人民银行批准，任何部门和单位以及居民个人不得经办个人储蓄业务和类似储蓄的业务。

　　第六条储蓄机构的设置，要遵循统一规划、合理布局、方便群众、讲求实效、确保安全的㊣原㊣则。储蓄机构的各业务主管部门，须向当地人民银行上报下一年度增设储蓄机构㊣计划，由当地人民✅银行审核后汇总上报，于年底前上报人民银行总行审批。各地人民银行根据批准的计划逐一办理储蓄网点审批手续，统一发给《经营金融业务许可证》。但国家法律、行政法规另有规定的除外。

　　第七条储蓄机构的设置必须同时具备三个条件：第一，有机构名㊣称、组织机构和营业场所；第二，熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间内✅双人临柜；第三，有必要的㊣安全防范设备。

　　第八条直接办理储蓄存款业务的所有储蓄网点，是各银行✅和其他金融机构、邮政企业具体办理储蓄业务的基层单位，不具有法人资格。

　　第九条储蓄代办网点是银行委托企业、机关、学校、军队等单位办理储蓄业务的代理机㊣构，代办业务的开办、管理等必须严格按本《规定》的有关规定执行。

　　第十条储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报当地人民银行，按规定程序批准后，方可正㊣式对外公布。

　　第十一条储蓄机构的业务主管部门，对其所属的储蓄机构及其储蓄业务，负有直接的领导和管理责任；要认真贯彻国家的储蓄政策，对其所属储蓄机构做好监督和检查工作。

　　第十四条储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为宗旨。下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”：

　　（二）整存整取定期储蓄存款。一般㊣五十元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息。

　　（三）零存整取定期储蓄存款。每月固定✅存额，一般五元起存，存期分一㊣年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月㊣存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。

　　（四）存本取息定期储蓄存款。本金一次✅存✅入，一般五㊣千元起存。存期分㊣一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。

　　（五）整存零取定期储蓄存款。本金㊣✅一次存入，一般✅一千㊣元起存，存期分一年、三年、五年。由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期㊣分一个月，三个月，半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。

　　（六）定活两便储蓄存款。由储蓄机构发给存单，一般五十元起存，存单分记名、不记名㊣两种，记名式可挂失，不记名式㊣不挂失。《条例》实施后存入的该项存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不限，存期不✅满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一㊣年），无论㊣存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。对《条例》实施前存入的该项存款，按原规定执行。

　　（七）华侨（人民币）定期储蓄。华侨、港澳台同胞由国外或港澳地区汇入或携入的外币、外汇㊣（包括黄金、白银）售给中国人民银行和在各专业银行兑换所得人民币存储本存款。该存款为定期✅整存整取一种。存期分为一年、三年、五年。存款㊣利息按规定的优惠利率计算。开户时凭“外汇兑换证明”或“侨汇证㊣明㊣书”在规定的时间内办理存储手续，储蓄机构发给存单。存款到期，凭存单㊣支取存✅款，如存㊣款人在存款时有加凭印鉴的约定，支取时还必须加凭印鉴。如提㊣前支取，则按人民币整存整取定期储蓄规定处理。该种储蓄支取时只能支取人民币，不能支取外币，不能汇往港澳台地区或国外。存款到期后可以办理转期手续，支付的利息亦可㊣加入本金一并存储。

　　第十六条储蓄机构办理上述第十七条范围以外的储蓄种类，必须报经中国人民银行总行批准。储蓄机构未经审批擅自开办新的储蓄种类档次，由中国人民银行及其分支机构负责查处，并将这部分存款转存当地人民银行。存款自转存人民银行到期满止，这部分利息仍由储蓄机构支付。

　　第十七条经省级外汇管理部门批准，储蓄机构可办理外币✅储蓄业务，个人外币储蓄存款的种类、利率、档次及其利息支付办㊣法，按中国人民银行总行的统一规定执行；办理其他外币储蓄业务需经中国人民银行总行审批。

　　第十八条储蓄机构在为储户开立定期存款帐户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存业务。约定转存、自动转存的具体办法由经营储蓄的主管㊣部门自行制定、公布。

　　第十九条经中国人民银行省级分行批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。住房储蓄的利率要执行中国人民银行总行的规定。住房储蓄存款的运用必须与商品房的建设和商品房的销售直接挂钩，不得用到其它地方。

　　（二）开办个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务，须由储蓄机构业务主管部门拟订具体办法，并向省级人民㊣银行申报，经批准后方可办理。

　　第二十一条储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费㊣等服务性业务，代理服务性业务由各储蓄机构主管部门与被代理业务部门自行商定。

　　第二十二条储蓄存款利率由中国人民银行统一拟定，报经国务院批准后公布或由国务院授权中国人民银行制定、公布，各储蓄机构㊣必须挂牌公告，并严格执行国家规定的统一利率标准，不得以任何形式自行变动。

　　第二十三条《条例》实施前存入㊣的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调，仍实行分段计息的办法。

　　第✅二十四条《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，储户如提前支取，其提前支取的部分，仍按原规定执行。

　　第二十五条《条例》实施前存入的各种定㊣期储蓄存款，其逾期部分的计息，以《条例》生效日（一九九三年三月一日）为界，以前的逾期部分仍按原办法计息，以后的逾期部分，均按照该存款支取日银行挂牌公告的活期存款利率计付。

　　第二十六条《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇调整利率，不论调㊣高或调低，均按存单开户㊣日所定利率计付利息，不分段计息。

　　第二十七条《条例》实施后，新存入的定期储蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息；未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。

　　第二十八条《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，逾期部分均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　第二十九条《条例》实施后，不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息（每年六月三十日为结息日，结算㊣利息一次，并入㊣本金起息，元以下的尾数不计利息）。未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率算至清户前✅一天止。

　　第三十条如定期存款恰逢法定节假日到期，造成储✅户不能按期取款，储户可在储蓄机构节✅假日前一天办理支取存款，对此，手续上✅视同提前支取，但利息按到期✅支取计算。

　　第✅三十一条储户若发现利息支付有误，有权向经办的储蓄机构查询，储蓄机构应及时为储户复核，如核实确认有误，要如实更正。

　　第三十二条储蓄机构因擅自提高或变相提高利率的，由当地中国人民银行责令其纠正，并予以通报批评；由于提高利率而✅吸收的存款，缴存当地人民银行专户管理，不付利息，到存款㊣期满止，这部分利息仍由该储蓄机构支㊣付给储户。

　　第三十三条对吸收公款的储蓄机构，由当地中国人民银行责㊣令限期清理。未按期清理的按吸收存款额每天处以万分之五的罚息；储蓄代办点吸收的公款，除按吸收存款额每天处以万分之五的罚息外，还要追回向银行收取的✅利息或代办费。凡未经批准而开办业务的储蓄机构，一经查出，要责令其限期关闭，其吸收的储蓄存款由当地中国㊣人民银行指定转存就近储蓄机构。

　　第三十四条储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证明（居民身份证、户口薄、军人证，外籍储户凭护照、居住证——下同）办理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居民身份证明。办理提前支取手续，出具其它身份证㊣明无效，特殊情况的处理，可由储蓄机构业㊣务主管部门自定。

　　第三十五条储蓄机构对于储户要求提前支取定期存款，在具备上述第三十六条条件下，验证存单开户人姓名与证件姓名一致后，即可支付该笔未到㊣期定期✅存款。

　　第三十六条储户的存单（折）分为记名式和不记名式，记名式的存单（折）可✅挂✅失，不记名式的不可以挂失。

　　第三十七条储户的存单、存折㊣如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供✅姓㊣名、存款时间、种类、金额、帐号及住㊣址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续。挂失七天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折㊣）或支取存款手续。如储户本人不能✅前往办理，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明。如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。若存款在挂失前或挂失失效后已被他人✅支取，储蓄机构不负责任。

　　第三十八条储蓄机构若发现有伪造、涂改存单和冒领存款者，应扣留存单（折），并报告有关部门进行处理。

　　第三十九条为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款者㊣必须按法律、行政法规规定办理，任何单位不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。人民法院、人民检㊣㊣察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个㊣人存款时，须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款㊣人的姓名、储蓄机构名称、存款日期等情况；储蓄机构不能提供原始帐册，只能提供复印㊣件。对储蓄机构提供的存款情况，查询单位应保守秘密。

　　（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院——下同）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权㊣发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解过户或支付手续。

　　（二）存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转✅存，事后✅而引起的存款继承争执，储蓄机构不㊣负责任。

　　（三）在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银行代为✅保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证㊣明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

　　（四）在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国㊣✅储蓄机构的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。

　　（五）继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难㊣㊣时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士㊣提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构再凭以办理过户或支付手续。继承人所㊣在国如未与我建交，应根据特殊情况，特殊处理。居住国外的继承人继承在我国内储蓄机构的存款，能否汇出国外，按我国外汇管理条例的有关规定办理。

　　（六）㊣存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转㊣归集体所有的存款都不计利息。

　　第四十一条具有《储蓄管理条例》第三十四条行为之一的，中国人民银行及其分支机构有权令其纠正，根据国家有关法律、行政法规及政策，可处予罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》，情节严重，构成㊣㊣犯罪的，由有关部门依✅法追究刑事责任。当事人若对有关部门的处罚决定不服，可依照《行政复议条例》的规定申请复议。对复议决定不服的，当事人可依照《中华人民共和国行政㊣诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼，由法院予以裁决。但当事人既不履行复议决定又不起诉的，则要按《行政复议条例》的规定执行。

　　第四十二条储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，储蓄机构应当依法承担赔偿责任。

　　第四十三条《条例》和本《规定》执行过程中遇到的㊣问题，请各行及时反馈中国人民银行总行利率储蓄司。

　　第四十四条根据《条例》和本《规定》的执行情况，中国人民银行将在适当的时候颁布《储蓄管理条例实施细则》。